금 투자 시 세금은 얼마나 될까? (2025년 최신 기준)

 

안녕하세요. 모어캐시입니다.

 

금 투자 해보신 적 있으세요?

금 투자는 인플레이션 헤지 및 안전자산 확보를 위해 많은 투자자들이 선택하는 투자 방식입니다.

하지만 금 투자에도 다양한 세금이 부과될 수 있으며, 투자 방법에 따라 세금 부담이 달라집니다.

 

그럼, 이번 포스팅에서는 금 투자 시 적용되는 세금 종류와 절세 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

1. 금 투자 시 적용되는 세금 종류

금 투자에는 **부가가치세(VAT), 양도소득세, 금융소득세** 등이 적용될 수 있습니다. 투자 방식에 따라 세금이 다르므로 자신의 투자 유형을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

2. 금 투자 방식별 세금

(1) 실물 금 (골드바, 금화) 투자 시 세금

실물 금을 구매할 경우 가장 크게 부담해야 하는 세금은 **부가가치세(10%)**입니다.

• 부가가치세 (VAT) 10%: 실물 금을 구매할 때 판매 가격의 10%가 부가세로 부과됨
• 양도소득세 없음: 개인이 금을 매도할 때는 양도소득세가 부과되지 않음

단, **KRX 금 시장을 통해 금을 거래하면 부가세가 면제**되므로, 세금 부담을 줄이려면 거래소를 통한 투자가 유리합니다.

(2) KRX 금 시장 거래 시 세금

KRX 금 시장에서 금을 매매하는 경우, 실물 인출을 하지 않는 한 부가가치세가 면제됩니다.

• 부가가치세 면제: KRX 금 시장을 통한 거래는 부가세가 없음
• 양도소득세 없음: 개인 투자자의 경우 양도소득세가 면제됨
• 증권거래세 면제: 주식과 달리 증권거래세가 부과되지 않음

하지만 KRX 금 시장에서 거래할 경우 **배당소득세(15.4%)**가 적용될 수 있으며, 이익 발생 시 세금 신고가 필요할 수도 있습니다.

(3) 금 ETF 및 ETN 투자 시 세금

금 ETF(상장지수펀드)나 ETN(상장지수채권)에 투자하는 경우, 금융상품으로 간주되며 세금이 다르게 적용됩니다.

• 배당소득세 15.4%: 배당소득세가 부과됨
• 양도소득세 없음: 국내 상장 ETF/ETN은 양도소득세 면제

하지만 해외 금 ETF에 투자할 경우 **양도소득세(22%)**가 발생할 수 있습니다.

(4) 금 통장 (골드 뱅킹) 투자 시 세금

금 통장은 **금 현물 거래와 유사한 방식**으로, 다음과 같은 세금이 적용됩니다.

• 부가가치세 없음: 계좌 내 금 보유 시 부가세 없음
• 실물 인출 시 부가가치세 10% 부과
• 금 통장 매매 차익에 대한 금융소득세(15.4%) 부과

 

 

 

 

 

3. 금 투자 절세 방법

• KRX 금 시장 이용: 실물 금 구매 시 부가가치세 10%가 부과되므로, KRX 금 시장을 통해 거래하는 것이 유리함
• 해외 금 ETF 투자 주의: 해외 금 ETF는 양도소득세(22%)가 부과되므로, 국내 상장 ETF를 활용하는 것이 세금 부담을 줄일 수 있음
• 실물 인출 최소화: 금 통장이나 KRX 금 계좌에서 실물 인출 시 부가세가 부과되므로, 인출을 최소화하는 것이 중요함

 

 

 

4. 마무리하며...

금 투자는 안정적인 자산 확보 방법이지만, 투자 방식에 따라 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다.

실물 금을 직접 구매하면 부가가치세(10%)가 부과되지만, KRX 금 시장을 이용하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

또한, 금 ETF나 금 통장과 같은 금융 상품을 활용하면 보다 효율적으로 금에 투자할 수 있으며,

절세 효과를 높일 수 있습니다.

금 투자 시 세금 정책을 정확히 이해하고, 세금 부담을 최소화하는 전략을 세워보세요!