종신보험과 정기보험, 우리 가족은 이렇게 선택했습니다

 

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안녕하세요. 모어캐시입니다.

최근 가족의 미래를 생각하며 보험을 다시 들여다보게 되었습니다. 사실 저희 가족은 종신보험에는 가입하지 않았습니다. 한동안은 별 걱정 없이 지냈지만, 문득 배우자에게 무슨 일이 생겼을 때 경제적으로 얼마나 버틸 수 있을까 하는 생각이 들더군요. 그러다 ‘정기보험’이라는 선택지가 있다는 것을 알게 되었고, 실제로 고민 끝에 비교해보게 되었습니다. 오늘은 종신보험과 정기보험의 차이점, 그리고 각각의 장단점에 대해 이야기해보려고 합니다.

 

 

 

 

 

종신보험이란 무엇인가요?

종신보험은 말 그대로 '평생 보장'을 해주는 보험입니다. 보험료를 납입하는 기간은 정해져 있지만, 보험가입자가 언제 사망하더라도 무조건 보험금이 지급됩니다. 이런 점 때문에 ‘유산을 남기고 싶다’거나 ‘가족을 위해 마지막까지 대비하고 싶다’는 분들이 주로 선택하십니다.

하지만 저희 부부는 이 종신보험의 '월 납입액'에서 걸렸습니다. 생각보다 꽤 부담스러운 금액이더라고요. 특히 자녀 교육비, 주택 대출 등 여러 고정지출이 있는 상황에서는 선뜻 선택하기 어려웠습니다.

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정기보험, 필요한 시점에 집중 보장

정기보험은 일정 기간(예: 20년, 30년 등) 동안만 보장해주는 보험입니다. 즉, 보험기간이 끝난 이후에는 보장이 사라지고, 보험금을 받을 수 있는 조건도 없습니다. 하지만 그만큼 보험료가 매우 저렴합니다.

저희는 이 부분에서 큰 장점을 느꼈습니다. 특히 배우자의 사망이나 실직 등 예기치 못한 상황에 대비하려면, 꼭 '평생 보장'이 아니더라도 일정 기간만이라도 경제적 대책이 필요하다는 결론에 이르렀습니다. 그래서 정기보험은 ‘위험 대비용’으로 활용하기 좋겠다는 생각이 들었죠.

 

 

 

 

 

종신보험 vs 정기보험, 무엇이 다를까?

다음 표를 통해 두 보험의 주요 차이점을 정리해보았습니다.

이 표를 보시면 알 수 있듯, 종신보험은 '보장+자산관리'의 개념이 강하고, 정기보험은 '보장 집중형'이라고 볼 수 있습니다. 각 가정의 상황과 목적에 따라 선택이 달라져야 합니다.

저의 입장에서 보면 종신보험보다 보험료가 훨씬 저렴하고 일정 기간만 보장받는 정기보험이 마음에 드네요.

 

 

 

 

 

나에게 맞는 보험, 어떻게 선택할까?

보험은 ‘비교’가 정말 중요합니다. 저희 부부는 다음 세 가지 질문을 스스로에게 던졌습니다.

1. 우리 가족은 당장 가장의 부재 시 버틸 수 있는 경제적 여유가 있는가?
2. 아이가 자립할 때까지 몇 년이 남았는가?
3. 매달 납입 가능한 보험료 한도는 얼마인가?

이 세 가지 질문을 바탕으로, 종신보험 대신 정기보험을 선택하게 되었습니다. 물론 정기보험은 일정 기간이 지나면 보장이 사라지지만, 그 사이에 자산을 축적할 시간과 여유를 벌 수 있다는 점이 매력적이었습니다. 반면, 경제적으로 여유가 있거나 상속 설계를 염두에 두신 분들께는 종신보험이 적합할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

마치며 – 보험은 부담보다 전략으로 바라보기

저희 가족처럼 종신보험은 부담스럽지만, 아무 대비도 없다는 건 더 불안한 분들이라면 정기보험을 고려해보는 것도 좋습니다. 보험은 ‘내가 사망했을 때’ 가족이 받을 수 있는 최소한의 배려이자 안전장치입니다.

정기보험은 당장의 부담은 덜면서도 중요한 시기에 충분한 대비가 가능하다는 점에서 매우 실용적입니다. 무엇보다도, 보험은 가입 그 자체보다도 '목적에 맞게 설계'하는 것이 더 중요하다는 걸 이번에 제대로 깨달았습니다.